ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ (ГАРАНТИЙ) ПО КРЕДИТНЫМ ДОГОВОРАМ

Предоставление поручительства Фонда субъектам малого и среднего предпринимательства – инструмент финансовой поддержки предпринимателей, которые не имеют достаточного залога для получения необходимой суммы кредита в банке.

Чтобы воспользоваться данной формой финансовой поддержки необходимо обратиться в один из банков-партнеров Фонда:

1. ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ»

2. ОИКБ «Русь» (ООО)

3. АКБ «Форштадт»

4. КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) – филиал в г. Оренбург

5. ОАО "Промсвязьбанк" (операционный офис "Оренбургский" Нижегородского филиала)

6. ОАО "Сбербанк России" (Оренбургское отделение №8623)

7. Банк ВТБ 24 (ЗАО) - операционный офис "Оренбургский" филиала №6318 в г. Самара

8. ОАО «МДМ Банк» (Оренбургский филиал)

9. ОАО «АК БАРС» БАНК (Оренбургский филиал)

10. ОАО «АКИБАНК» (филиал в г. Оренбург)

11. ОАО «НИКО-БАНК»

12. ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Оренбургский филиал)

13. ОАО «Россельхозбанк» (Оренбургский региональный филиал)

14. ОАО «ТрансКредитБанк» (филиал в г. Оренбург)

15. Операционный офис в г. Оренбург Нижегородского филиала ОАО «Нота-Банк»

16. ОАО «Банк Москвы» (Оренбургский филиал)

17. ОАО «СКБ-банк» - операционный офис "Оренбургский" филиала "Ижевский")

18. ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» - операционный офис «Оренбургский» филиала «Уфимский»

19. «НОМОС-БАНК» (ОАО) - операционный офис "Оренбургский" Нижегородского филиала

20. Операционный офис в г. Оренбург Нижегородского филиала ОАО «Нота-Банк»

21. ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» - филиал в г. Оренбург

22. ОАО «Акционерный банк «Пушкино» (Оренбургский филиал)

23. ОАО «Первый объединенный банк» (операционный офис «Оренбургский»)

24. ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (операционный офис «Оренбургский») ООО КБ «Агросоюз» - филиал «Оренбургский»

25. ОАО АВТОВАЗБАНК – филиал в г. Оренбурге

Поручительства Фонда предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, а также организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства:

осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 3 (трех) месяцев;

по кредитным договорам, заключенным на срок от 1 (одного) года, и в сумме от 1 000 000 (Одного миллиона) рублей;

не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.;

не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);

предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 50% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее.

Целью использования привлекаемых кредитных средств должно быть создание или развитие проектов в приоритетных отраслях экономики Оренбургской области.

Документы, необходимые для предоставления поручительства:

заявку установленной формы на получение поручительства;

письмо или выписку из решения Банка о возможности предоставления кредита;

копии документов, представленных в Банк;

бизнес-план или технико-экономическое обоснование кредита;

справку налогового органа об отсутствии задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы;

декларацию по исчислению налогов в зависимости от применяемой системы налогообложения, сдаваемую в налоговый орган;

справку о средней численности персонала за последние 6 (шесть) месяцев, подписанную руководителем;

справку, подписанную руководителем и главным бухгалтером, о создаваемых, сохраняемых рабочих местах в период реализации проекта, об объеме будущих налоговых платежей;

документы, подтверждающие право собственности на предлагаемое обеспечение по кредиту;

проект кредитного договора с приложением копии графика погашения основного долга;

справку об отсутствии просроченной задолженности перед областным бюджетом, заверенную организацией, предоставившей средства.

Основные параметры предоставления поручительства:

поручительство предоставляется только по основному долгу (без учета процентов, комиссий, расходов, понесенных Заемщиком в связи с исполнением кредитного договора, уплаты Заемщиком неустойки либо убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору);

ответственность Фонда является субсидиарной;

Фонд предоставляет поручительство на сумму, не превышающую 50 % от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита;

максимальный размер поручительства 10 000 000 рублей;

максимальный срок предоставления поручительства – 3 (три) года;

срок рассмотрения заявки – 3 (три) рабочих дня;

поручительство предоставляется на возмездной основе. Размер вознаграждения за предоставление поручительства рассчитывается по формуле, но не может превышать одной третьей ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального Банка Российской Федерации, действующей на дату заключения договора о предоставлении поручительства:

Сг=Рг*Кд/100*Ск/12, где:

Сг – стоимость выдаваемой Фондом гарантии;
Рг – размер гарантии, запрашиваемой заемщиком;
Кд – коэффициент вида деятельности заемщика. Кд равен для заемщиков, реализующих проект: в производственном секторе экономики – 0,5; в сфере услуг – 0,9; в торговле – 1,3; в финансовом секторе – 1,5;
Ск – срок запрашиваемой гарантии (в месяцах).

Решение о предоставлении поручительства Фонда либо об отказе в его предоставлении принимается Правлением Фонда.

Поручительство не выдается:

в целях получения кредита для проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплаты текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением заемщиком основной деятельности;

являющемуся кредитной, страховой организацией, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;

участнику соглашений о разделе продукции;

осуществляющему предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

осуществляющему производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

если заявителем не представлены документы, установленные настоящим Регламентом, или представлены недостоверные сведения и документы;

в иных случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

Срок рассмотрения заявки со дня предоставления полного пакета документов – 3 (три) дня.

МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ

Микрофинансирование – вид финансовой помощи, позволяющей субъектам малого и микропредпринимательства получить доступ к кредитным средствам с целью расширения бизнеса.

Микрозаймы предоставляются субъектам малого и микропредпринимательства, в том числе индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица, зарегистрированным в установленном порядке на территории Оренбургской области.

Микрозаймы предоставляются субъектам малого и микропредпринимательства на осуществление деятельности, предусмотренной уставными документами, на договорной основе при соблюдении принципов целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности.

Под микрофинансированием понимается краткосрочный займ, предоставленный заемщику на срок не более одного года и на сумму от 50 000 до 1 000 000 рублей.

Размер займа составляет:

для заемщиков, осуществляющих деятельность с положительной тенденцией роста не менее 3 месяцев, – от 50 000 до 200 000 рублей;

для заемщиков, осуществляющих деятельность с положительной тенденцией роста не менее 6 месяцев, – от 50 000 до 500 000 рублей;

для заемщиков, осуществляющих деятельность с положительной тенденцией ростане менее 12 месяцев, – от 50 000 до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка по займу устанавливается в размере процентной ставки рефинансирования (учетной ставки) Центробанка РФ, действующей на дату заключения договора займа.

Микрозаймы предоставляются при условии:

отсутствия у субъекта малого или микропредпринимательства убытков, просроченной задолженности в бюджеты бюджетной системы РФ, а также по договорам, заключенным в рамках осуществления производственно-хозяйственной деятельности;

наличие положительной кредитной истории, либо отсутствие кредитной истории при достаточности собственных средств для осуществления предпринимательской деятельности;

наличия достаточно ликвидного обеспечения (залога). При принятии в залог имущества, Фонд может требовать его страхования.

Погашение основного долга по займу осуществляется равными долями ежемесячно, уплата процентов – ежемесячно.

Микрозаймы для начала осуществления предпринимательской деятельности не предоставляются («startup»).

Документы, необходимые для получения микрозайма:

заявка и анкета по установленным формам;

документы, подтверждающие правоспособность;

финансовая отчетность;

документы, относящиеся к обеспечению (залогу);

иные документы, необходимые для рассмотрения заявки.

Не рассматриваются заявки от претендентов:

находящихся в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства;

сообщивших о себе ложные сведения;

не предоставивших полный пакет документов;

имеющих просроченную задолженность по ранее предоставленным на возвратной и платной основе средствам областного бюджета.

Срок рассмотрения заявки со дня предоставления полного пакета документов – 14 (четырнадцать) дней для малых предприятий, 7 (семь) дней – для микропредприятий.

За подробной информацией обращаться в некоммерческую организацию «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области» по адресу: 460000, г. Оренбург, пер Свободина д.4, 4 этаж, тел. 77-35-00, 77-00-45